Transparencia en España

El Pontífice ha aprobado unos nuevos estatutos del Instituto de Obras de Religión que estarán en vigor de forma experimental durante dos años
La nueva normativa obliga a que en la institución se organicen auditorías externas
A través de un quirógrafo, el papa Francisco ha actualizado las estructuras y el organigrama del Instituto para las Obras de Religión, el IOR, conocido como ‘Banco Vaticano’ que ha protagonizado algunos de los escándalos de la Santa Sede en las últimas décadas. Creado en 1942 por Pío XII, la entidad ha tenido varias reformas para tratar de responder a su finalidad. Juan Pablo II en 1990 le dio el organigrama y las finalidades actuales.

El Proyecto de Periodismo sobre Corrupción y Crimen Organizado —OCCRP, por sus siglas en inglés— publicó ayer un amplio trabajo periodístico, difundido en varios países, sobre el caso de blanqueo de capitales, conocido como “Lavandería Troika”. Para Transparency International, los hallazgos de esta investigación demuestran que existen fallas en los sistemas contra el lavado de dinero en Europa, y que es necesaria la creación de una autoridad que supervise este asunto en toda la Unión Europea.

El magistrado del Tribunal Supremo Francisco Orduña aseguró este sábado que “la transparencia va camino de convertirse en un derecho constitucional” de los ciudadanos, ya que deben recibir una información veraz y comprensible, por eso especificó que la firma de un contrato, como los de compraventa, no equivale a que el cliente lo haya entendido ni sepa los riesgos que conllevan cláusulas “sorpresivas” que ni siquiera estaban estipuladas de forma clara. 

El Juzgado de Primera Instancia 31 de Barcelona declara "la nulidad de la cláusula multidivisa" de una hipoteca y condena a Caixabank a recalcular el capital debido en el contrato
El bufete de abogados UNIVE de Barcelona, que ha llevado el caso de esta pareja contra la entidad financiera, explica que la sentencia supone "la devolución de cerca de 220.000 euros, más los correspondientes intereses legales" 
La sentencia apunta que "la información proporcionada por la entidad fue insuficiente" y que "entre las partes existía un manifiesto desequilibrio que debía suplir la entidad financiera ofreciendo información puntual"

La banca tiene por delante bastantes retos que afrontar. Desde el punto de vista de negocio el más importante es mejorar la rentabilidad. Desde el punto de vista de imagen, el más difícil de conseguir es regenerar su reputación. Pero para su devenir diario y funcionamiento tiene que ir adaptando la normativa europea a la española. Hace más de un par de años, el presidente de la patronal bancaria, AEB, José María Roldán, acuñó el término de que venía “un tsunami regulatorio”. El exgobernador del Banco de España Luis María Linde (que ha sido substituido por un hombre de la casa , Pablo Hernández de Cos), en una de sus últimas comparecencias, aludió a que uno de los principales retos de Hernández de Cos será que los bancos apliquen la nueva normativa.

El Juzgado de Primera Instancia número 2 de Las Palmas de Gran Canaria ha condenado al BBVA a compensar con 4.768 euros, más intereses, a un cliente al que aplicó de forma encubierta una cláusula suelo que no figuraba en su hipoteca.
La sentencia subraya que el BBVA "se allanó" ante la demanda planteada en los tribunales por su cliente, al aceptar su responsabilidad en la irregularidad denunciada, pero discutía las cantidades reclamadas.
En este caso, el banco aplicó al demandante una cláusula suelo que no figuraba en su préstamo y que impedía que el interés que pagaba por su hipoteca (variable) no bajara nunca del 3,50%.
El juez Juan Avello resalta en su resolución "la gravedad" de la actuación del banco, ya que no se trata de un caso "dudoso", en el que haya que examinar si el cliente fue o no informado con transparencia y claridad de que su hipoteca tenía una cláusula suelo.

El Banco de España ha modificado la circular de entidades de crédito y proveedores de servicios de pago sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos con el objetivo de actualizar la referencia que se hace en ella al Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cuya redacción se ha quedado "obsoleta".

BOE: Circular 5/2017, de 22 de diciembre, por la que se modifica la Circular 5/2012, de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, ha afirmado que "es necesario que se dé" la transparencia después de acometer un proceso de resolución sobre un banco, como ha sido el caso de Popular.

"Tenemos que dotar de la máxima transparencia a todos los procesos de resolución. No 'ex ante', pero sí 'ex post', en los informes de los asesores para la valoración, es necesario que se dé", ha explicado durante su intervención en el seminario 'La cuarta revolución. ¿Cómo afecta la agenda digital a la economía y a la industria?', organizado por la APIE y la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP).

Insta a establecer mecanismos de transparencia y auditorías para controlar las irregularidades
El ex informático del banco suizo HSBC, Hervé Falciani, que destapó los nombres de los presuntos evasores fiscales en bancos helvéticos, ha celebrado que siete directivos del Banco Santander estén citados a declarar en la Audiencia Nacional por un delito de blanqueo de capitales, ya que, según ha dicho, "cada día hay ejemplos similares en otros países".

Transparencia Internacional España ha presentado las Propuestas de Buenas prácticas y prevención de la corrupción en el Sector financiero, documento elaborado por esta organización que recoge un conjunto de 76 propuestas que tienen como finalidad contribuir a reforzar la integridad, la transparencia, así como la prevención de la corrupción en las entidades financieras que operan en España.

Preparo una tribuna sobre el régimen indemnizatorio del sector bancario en España al día siguiente de que, paradójicamente, Mario Draghi presidente del BCE, ha intervenido en el feliz centenario de la jesuítica institución por antonomasia, Deusto.