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Les Français en quête de placement sont davantage ouverts aux risques des valeurs financières et considèrent avec intérêt les réformes engagées par Emmanuel Macron. Pourtant, les deux tiers d'entre eux préfèrent investir leur argent dans l'immobilier de rapport ! 70% de ces Français patrimoniaux, comme les appelle l’UFF, ont une vision positive de l’évolution des marchés financiers, un bond de 23% en un an. « C’est le score le plus important réalisé depuis la création de cet observatoire, en 2009 » commentent les auteurs de l’étude. Intérêt et vigilance. 59% des sondés estiment que les réformes engagées par le gouvernement impacteront leur décision de placement. Il est vrai que l’heure est à la transformation : en 2018, l’ISF sera remplacé par l’Impôt sur la fortune immobilière (IFI), les placements financiers sortiront du barème progressif de l’impôt sur le revenu pour être soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) de 30%, certaines aides à l’investissement locatif (dispositif Pinel) seront retouchées. Pour autant, les Français patrimoniaux sont loin de l’optimisme béat : « 67% d’entre eux déclarent faire davantage preuve de vigilance dans ce contexte de changement » indique l’étude. Risques modérés. Le sondage montre un début de changement de mentalité. 50% des Français patrimoniaux sont prêts à prendre plus de risques, une progression de 6% en un an. Mais pas question de partir à l’aventure. Le premier critère pour un placement, c’est son niveau de rendement pour 54% des sondés, devant la disponibilité des fonds (49%), le risque arrivant en troisième position (46%). « Seuls 6% des Français patrimoniaux sont prêts à prendre des risques forts en capital moyennant un rendement élevé » note le sondage. Autres éléments recherchés dans le cadre d’un placement : la régularité de la performance pour 43% des sondés et la simplicité pour 36%. Objectif patrimoine. Les motivations de l’investissement, elles, ne changent guère d’une année sur l’autre. Pour 48% des personnes interrogées, il s’agit avant tout de se constituer des revenus complémentaires pour la retraite (50% en 2016). 38% veulent assurer l’avenir de leurs enfants (33% en 2016). 35% veulent se doter d’une épargne de précaution pour parer aux éventuels coups durs (33% en 2016). Ces trois stratégies, les plus recherchées, montrent que la prise de risque ne peut être que limitée. Peut-on envisager de perdre son capital lorsqu’il s’agit de construire un patrimoine pour la retraite ? La pierre en tête. Reste à savoir dans quoi placer son argent. Réponse : 65% des sondés pensent que c’est le bon moment pour investir dans l’immobilier locatif, loin devant les actions, les assurances-vie multi supports, les PEA-PME et autres assurances vie. Et c’est l’ancien qui rassemble la majorité des suffrages (60% d’opinions positives). Viennent ensuite les résidences senior (52%), les résidences étudiantes (51%), le neuf en défiscalisation Pinel (46%), les parts de SCPI (41%), les Etablissements hospitaliers pour personnes âgées dépendantes (40%). Avec son rapport risque rentabilité équilibré, l’immobilier de placement garde incontestablement la cote. Une pierre dans le jardin de ceux qui comptent réorienter l’épargne vers les entreprises.
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Acheter sa résidence principale est une opération qui attire encore une majorité de Français, mais prenez quand-même en compte le fait qu'il faille être certain(e) d’y passer plusieurs années afin de ne pas perdre trop d’argent. En effet, si vous ne pouvez pas prétendre au PTZ, sachez que l’on estime en générale que les 5 premières années de remboursement du crédit permettent de rembourser les intérêts, ce qui signifie que sous ce seuil, vous avez plus de risques de ne pas effectuer de plus-value en revendant votre bien. De même, n’oubliez pas que vous ne pourrez peut-être pas acquérir immédiatement la surface idéale dans la ville et le quartier idéal, ce qui vous amènera certainement à déménager à court ou moyen terme. Effectuer un investissement locatif comme premier achat comporte des avantages et notamment celui de pouvoir, à termes, vous constituer un apport pour acheter plus tard votre résidence principale, en épargnant les loyers que vous aurez perçus. En effet, si vous ne pouvez pas vous permettre l’achat d’un logement pour vous-même, la banque vous octroiera plus volontiers un crédit pour un investissement locatif puisque vous percevrez les loyers en même temps que vous rembourserez le crédit, ce qui rendra l’effort financier indolore.
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
La prolongation du dispositif Pinel va doper le marché de l'investissement locatif. Mais comment être certain que l'opération va être rentable ? Il ne s'agit, certes, pas d'une science exacte, mais si vous respectez quelques principes de base, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour ne pas regretter votre investissement.- Choisir l'emplacement avec soin
- Trouver la superficie qui convient
- Faites des simulations
- Quelques astuces pour un supplément de rentabilité
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
L’immobilier reste une valeur sûre, selon un baromètre Cerenicimo qui s’est penché sur le comportement des Français en matière d'investissement. Le support d’investissement privilégié par les Français pour se protéger de l’inflation reste l'immobilier, selon un baromètre Ifop* pour Cerenicimo. C'est ce qu'estiment 40 % des personnes interrogées, comme en 2013. La pierre est aussi un moyen de se prémunir des hausses d’impôt, pour 28 % des Français, soit un peu moins que le livret d’épargne, qui accuse lui un fort repli (31 % contre 40 % en 2013). Au contraire, l’assurance vie (20 % contre 16 % en 2013) et la Bourse (9 % contre 4 %) reprennent des couleurs.
Une valeur rassurante .................................................................................. (Cliquez sur le titre pour lire la suite).
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Un placement rentable permet à l’investisseur de s’enrichir au moment où il décide de récupérer son argent. Cette première définition introduit d’ores et déjà la notion d’horizon de placement et donc de risque. Pour savoir si un placement est rentable, il est nécessaire d’en connaître tous les aspects. Ainsi, par exemple, si l’on me disait : « je peux vous proposer un placement rentable puisqu’il rapporte environ 3 % par an ! » Je répondrais : « très bien, mais quels sont les frais et la fiscalité ? » Après déduction des frais d’entrée (4 %), de gestion (0,75 %) ainsi que de la fiscalité (45,5 % au titre de l’impôt sur le revenu - tranche marginale à 30 % - majoré des prélèvements sociaux à 15,5 %), il s’avère que le rendement tombe à 1,55 %, soit à peine plus que le livret A (1,25 %). Cet exemple montre combien il est important de prendre en considération tous les éléments qui constituent un investissement : horizon de placement, niveau de risque et disponibilité bien sur, mais aussi la performance globale (revenus et plus value) nette de frais et d’impôt. De ce point de vue, le dispositif Duflot améliore la rentabilité. En l’espèce, le rendement net de frais - de l’ordre de 3 % - est majoré de 2 points pendant les neuf premières années, ce qui porte le rendement à 5 % sur cette même période. L’investisseur bénéficie en effet d’une réduction d’impôt de 18 % étalée sur neuf ans. .............................................................................................. (Cliquez sur le titre pour lire la suite).
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Un décret du 18 novembre, publié ce matin au Journal officiel, autorise les organismes HLM à vendre des logements à des particuliers qui souhaitent profiter du dispositif Duflot. Le dispositif Duflot, du nom de la ministre du Logement, a pris le relais du Scellier au 1er janvier 2013. Comme son prédécesseur, il permet de profiter d’une réduction d’impôt, actuellement de 18% du montant de l’acquisition, sous réserve de respecter certaines conditions. Il se distingue du Scellier par le renforcement des critères sociaux et environnementaux. Ces derniers mois, plusieurs études (1) ont toutefois montré une certaine frilosité des investisseurs à réaliser des investissements dans le cadre de ce dispositif. Le décret paru aujourd’hui au Journal officiel (2) élargit légèrement le champ des possibilités des investisseurs. Il autorise les organismes HLM à commercialiser des logements neufs éligibles au Duflot à des particuliers, mais dans un cadre précis. Les acquéreurs doivent s'engager à louer le bien dans le cadre du dispositif d'incitation fiscale et donc se plier à l’ensemble des exigences du Duflot, y compris les plafonds de loyers et de ressources du locataire. De nouveaux vendeurs potentiels A partir de demain, jeudi 21 novembre, les particuliers souhaitant profiter du dispositif Duflot peuvent ainsi faire l’acquisition d’un logement auprès de nouveaux acteurs, les organismes HLM, au lieu de s’adresser aux habituels promoteurs. Du côté de l’organisme HLM, ce décret permet par exemple de lancer la construction d’un immeuble en prévoyant la mixité sociale : une partie louée en tant que bailleur, l’autre cédée à des acquéreurs visant la réduction fiscale « Duflot ».
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
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Loi Duflot ou loi Duflot Outre-mer, quel dispositif de défiscalisation choisir ? Rappel des conditions de la défiscalisation Duflot.
Via K&P Finance
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VIDEOS. Outre l’élargissement des plafonds de ressources, le dispositif pourra désormais être utilisé, sous conditions, dans les territoires ruraux.
Via Ludovic Clerima
- L'Occitanie.
- L'Île-de-France.
- L'Auvergne-Rhône-Alpes.
- La Nouvelle-Aquitaine.
- La Provence-Alpes-Côte d’Azur.
D’après le Crédit Foncier, ces 5 régions sur 13 concentrent 79 % de l’investissement locatif, et parmi elles, trois régions (Île-de-France, Occitanie et Auvergne-Rhône-Alpes) ont vu leur part augmenter. Cette hausse n’est pas étonnante au regard du choix des actifs pour se constituer une épargne. Toujours d’après le Crédit Foncier, 65 % des personnes interrogées privilégieraient l’immobilier si elles avaient une somme d’argent à investir (contre 19 % pour l’assurance-vie).
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Acheter un appartement dans une résidence senior ou une chambre dans une Ehpad, c'est possible. Bien que de nature différente, ces deux investissements offrent généralement une rentabilité attractive. Mais des précautions s'imposent.
L'investissement dans des résidences seniors avec services ou desEhpad (établissements d'hébergement de personnes âgées dépendantes) permet de se procurer des revenus complémentaires, souvent bien utiles à la retraite. Dans le premier cas, les investisseurs achètent un appartement meublé (entre 120.000 et 300.000 € en moyenne), le plus souvent au prix du marché immobilier neuf local. Dans le deuxième cas, ils acquièrent une chambre de 15 à 25 m² dans une maison de retraite médicalisée (entre 100.000 et 200.000 € en moyenne, et jusqu'à 350.000 € à Paris). Bien que de nature différente, ces investissements permettent aux acquéreurs de se placer sous le régime de la location meublée (loueur en meublé professionnel ou loueur en meublé non professionnel), avec à la clé des avantages fiscaux: déduction des charges, amortissement du bien… Il est aussi possible d'opter pour le régime Censi-Bouvard qui permet d'obtenir le remboursement de la TVA et une réduction d'impôt de 11 % du prix (dans la limite de 300.000 €). Dans ce cas, la gestion par bail commercial d'une durée minimale de 9 ans est confiée à l'exploitant de la résidence. Parce que les loyers sont élevés, ces deux types d'investissement offrent généralement une rentabilité attractive: de 3,5 à 4,3 % brut en moyenne pour les résidences seniors et entre 4,4 et 5 % pour les Ehpad.
Bien choisir l'opérateur ............................................................................................ (Cliquez sur le titre pour lire la suite).
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
La mort dans l'âme, les agents immobiliers communiquent désormais leurs données pour alimenter les Observatoires des loyers prévus dans le cadre de la loi Alur de Cécile Duflot. Il faut dire qu'ils y sont obligés par la loi.
Alors qu'ils y étaient initialement farouchement opposés, les agents immobiliers vont finalement coopérer avec les pouvoirs publics pour alimenter les différents Observatoires des loyers en France. Ceux-ci serviront de base de calcul pour la mesure relative à l'encadrement des loyers intégrée dans la loi pour l'accès au logement et un urbanisme rénové (Alur) qui vient d'être définitivement votée au Parlement. Une opposition de principe
En 2013, les principales fédérations de la profession, la Fnaim en tête, avaient indiqué publiquement qu'elles ne feraient pas remonter leurs statistiques pour alimenter ces Observatoires, car elles jugeaient la loi Alur portée par la ministre du Logement Cécile Duflot injuste dans sa globalité.
Une posture de négociation qui leur a en partie permis d'obtenir un recul du gouvernement sur la garantie universelle des loyers (GUL) et le plafonnement des honoraires de location. En revanche l'encadrement des loyers est resté, à leur grand dam, inchangé sur le fond. Jean-François Buet, le président de la Fédération nationale de l'immobilier (Fnaim) explique d'ailleurs à qui veut l'entendre que "ce n'est pas cette mesure d'encadrement qui donnera davantage de logements aux français ".
Les agents immobiliers respecteront la loi Faisant fis de cette déception, les agents immobiliers font donc désormais remonter leurs données. Il faut dire qu'ils y sont contraints par la loi Alur. "Nous avons l'obligation d'alimenter les observatoires donc nous allons le faire", a déclaré Jean François Buet ce lundi lors d'une conférence de presse. Avant d'ajouter de manière pragmatique que malgré les divergences, "il n'est pas question de demander à mes adhérents de se mettre hors-la-loi". 4,6 millions de locations concernées ..................................................................................... (Cliquez sur le titre pour lire la suite).
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Alors que les loyers progressent moins que l'inflation, la durée de vacance entre deux locataires s'allonge, selon l'étude Clameur sur les loyers du marché locatif privé. Lorsqu'un locataire quitte un logement, plus de neuf semaines en moyenne sont nécessaires au propriétaire pour retrouver un nouvel occupant, d'après l'observatoire Clameur (Connaître les loyers et analyser les marchés sur les espaces urbains et ruraux). Cette vacance locative, en progression de 14,8 % depuis 2009, cause chaque année au propriétaire une perte de 4,8 % des loyers perçus. Ces chiffres ne traduisent que le constat d'un marché déstabilisé par la baisse de la demande, contrecoup de la hausse du chômage et de la chute du pouvoir d'achat. En conséquence, la hausse des loyers de marché reste donc modérée. Depuis le début d'année 2013, les loyers des nouveaux contrats de location ne progressent que de 0,6 %, soit toujours à un niveau inférieur à la progression des prix à la consommation, évaluée à 0,9 %, sur la même période.
Au niveau régional, le prix du mètre carré loué varie toujours du simple au double. L'Île-de-France est naturellement la zone plus chère à 19 €/m⊃2;, alors qu'en Auvergne, en Franche-Comté et dans le Limousin, le prix stagne à 8,7 €/m⊃2;.
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
Lorsque vous avez investi dans des biens immobiliers locatifs, vous pouvez avoir besoin d’en vendre un même s’il y a un locataire qui occupe actuellement ce logement. C’est tout à fait possible. Cependant, la vente d’un appartement avec un contrat de location en cours possède des spécificités dont il faut tenir compte. Découvrez nos conseils pour vendre un logement actuellement loué dans les meilleures conditions. Pourquoi vendre un appartement qui est actuellement loué ? Les raisons qui peuvent pousser un propriétaire bailleur à vendre un logement sous contrat de location sont nombreuses : - Pour récupérer de l’argent rapidement pour d’autres projets ou besoins, - Pour se séparer d’un investissement pas assez rentable, - Pour vendre à un très bon prix quand on anticipe une forte baisse des prix à venir, - Pour profiter de certains avantages fiscaux temporaires. Par exemple, certains investisseurs peuvent saisir l’opportunité de l’abattement exceptionnel de 25 % sur les plus-values immobilières pour optimiser leur bénéfice, - Pour des personnes qui viennent d’hériter d’un bien immobilier loué et qui ne veulent pas le conserver, Etc. Cependant, on ne vend pas aussi facilement un logement sous bail locatif qu’un logement vide (ou qui le sera au départ des vendeurs). En effet, il y aura beaucoup moins d’acquéreurs pour ce type de studio ou d’appartement. Seuls des investisseurs vont s’intéresser en particulier à un bien déjà loué. Quelqu’un qui achète un bien immobilier pour en faire sa résidence principale fuira dans la majorité des cas ce type de situation. Pour vendre un appartement avec un locataire, vous avez donc plusieurs solutions : - Adapter votre vente à ce contexte, - Donner congé à votre locataire en suivant correctement la procédure, - Négocier un départ anticipé avec votre locataire. C’est ce que nous allons détailler ci-dessous. .......
Via Julien Arthapignet (AdN Family)
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