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Depuis le début de l'année, les conditions d'accès au crédit se sont fortement durcies. L'étau se resserre sur les emprunteurs, entre des taux d'emprunts qui augmentent et un taux d'usure légal qui, lui, évolue beaucoup plus lentement. Les banques sont plus regardantes sur la localisation et la qualité des biens achetés. (...) 
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Quand on leur demande s’il est facile, aujourd’hui, de devenir propriétaire, les deux-tiers (66%) des Français âgés de 25 à 65 ans répondent NON. Mais la même question posée aux Français devenus propriétaires les deux années précédentes donne une réponse radicalement inverse : c’est OUI dans la même proportion (65%) ! (...)
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Le prêt conventionné est un prêt destiné au financement d’une résidence principale ou locative pour la construction, l’acquisition ou pour la réalisation des travaux d’amélioration. Son attribution se fait sous conditions de ressources. Il est accordé par une banque ou un établissement financier qui a passé une convention avec l’Etat. Cette aide financière peut financer jusqu’à l’intégralité le coût de la construction ou de l’achat du logement. Son remboursement se fait avec intérêts et donne droit à l’aide personnalisée au logement ou APL. (...)
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Quand on souhaite procéder à un achat ou à des travaux de construction ou de réparation sur un bien immobilier, il est courant de demander un crédit immobilier pour un financement partiel voire intégral.
Il faut savoir que c’est la loi du 13 Juillet 1979 qui régit le crédit immobilier : (...)
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Le tarif des énergies continue son ascension vers les sommets. Les taux de crédit immobiliers continuent de chuter. Les taux d’intérêt reculent depuis mars 2012 et ne sont plus très loin de leur plus bas niveau historique depuis 1945. Mais l’ambiance n’est pas aux projets. Erreur… C’est le moment ou jamais pour aller de l’avant. La crise du logement fait rage. La crise énergétique enflamme les débats. (...)
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![[financement immobilier] Le point sur le Prêt à Taux Zéro | Build Green, pour un habitat écologique | Scoop.it](https://img.scoop.it/uWa6xAEFilGH1F4PSEjzczl72eJkfbmt4t8yenImKBVvK0kTmF0xjctABnaLJIm9)
Jusqu’au 31 décembre 2014, et sous conditions de ressources, les primo-accédants qui font l’acquisition de leur résidence principale peuvent bénéficier du Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+). Revenons plus en détails sur les conditions d’obtention de ce prêt.
Que ce soit pour le financement de la construction d’une maison neuve ou pour l’achat d’un logement neuf ou ancien (sous certaines conditions), le PTZ+ a été créé pour venir en aide aux primo-accédants désirant acquérir leur résidence principale. (...)
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Acheter sa maison c’est parfois location de devenir propriétaire pour le prix d’un loyer. Les intérêts d’emprunt versés pour le remboursement des prêts souscrits pour l’achat ou la construction de votre résidence principale ont été éligibles au crédit d’impôt à partir de 2007. Les différents coups de rabot sur les « niches fiscales » ont créé moult aménagements. Le dispositif a disparu aujourd’hui mais en 2012 il est encore vigueur selon l’année d’acquisition. Voici un tableau récapitulatif pour s’y retrouver. Certains biens bénéficient même de ces crédits d’impôts sur les intérêts d’emprunt jusqu’en 2017. Date à laquelle le processus s’arrête…
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Les nouvelles normes bancaires Bâle III vont avoir des conséquences très directes pour les clients des banques. Modification des produits d'épargne, privilèges accordés aux anciens clients, sélection accrue pour accorder des crédits immobiliers sont quelques uns des changements qui risquent de se produire, comme l'explique notamment la Banque Populaire Rives de Paris. (...) Les crédits plus chers et plus difficiles à obtenir (...)
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Selon le dernier sondage Ipsos pour I&E Consultants et Orpi, les Français souhaitent que les pouvoirs publics leur « facilitent l’accession à la propriété ». Le sondage Ipsos sur le logement, publié en février 2012, souligne que 39 % des Français souhaitent que l’accession à la propriété soit une priorité pour les pouvoirs publics, en matière de logement. Par ces temps de crise, le marché de l’immobilier, demeure un investissement rassurant pour les français. (...)
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Les taux d'intérêt des prêts immobiliers aux particuliers se sont établis à 3,97 % (accession à la propriété dans le neuf et dans l'ancien) au mois de janvier 2012. Ils étaient de 3,93 % au mois de décembre 2011. Après une remontée entre novembre 2010 et juin 2011, les taux des prêts étaient restés stables jusqu’en septembre 2011, à environ 3,91 %. En octobre, ils ont reculé, pour s’établir à 3,86 %, niveau auquel ils se sont maintenus en novembre. Mais depuis le mois de décembre 2011, ils ont repris leur marche en avant : ...
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"C'est un coup de massue." Michel Mouillart, professeur d'économie à l'Université Paris-Ouest, n'a pas de mots assez forts pour qualifier, dans un entretien à l'AFP, la chute du montant des crédits immobiliers accordés par les banques, en France. Un montant qui a dégringolé de 25,7% en janvier (par rapport à janvier 2011), selon une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA, publiée lundi. Cette "chute est comparable à celle de 2009, au moment de la crise des subprimes (crédits hypothécaires américains à risque)", affirme Michel Mouillart. Des taux de crédit proches de la barrière psychologique de 4% (...)
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Actuellement, le PTZ+ et le Crédit d’Impôt Développement Durable (CIDD) constituent les principaux outils de financement de la rénovation énergétique des logements. Cela dit, après un démarrage satisfaisant, la distribution du PTZ plus a connu un certain ralentissement. Outre cela, il faut aussi remarquer que le CIDD n’accompagne pas toujours les rénovations énergétiques d’envergure. C’est justement pourquoi une mission a été confiée à Philippe Pelletier, celle de proposer une évolution ...
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urlz
C'est une nouvelle qui devrait réjouir de nombreux propriétaires : l'éco-PTZ sera ouvert aux logements achevés depuis deux ans à partir du 1er juillet 2019. Jusqu'ici, l'éco-prêt à taux zéro était réservé aux logements, appartement ou maison, datant d'avant 1990. Pour rappel, ce dispositif permet de financer des travaux de rénovation énergétique comme l'isolation thermique de votre toiture ou de vos murs donnant sur l'extérieur. Le montant de l'éco-PTZ est compris entre 10 000 et 30 000 euros, en fonction du nombre de travaux engagés. La durée de remboursement maximale est de quinze ans pour les travaux de rénovation les plus conséquents. Au 1er juillet, elle sera uniformisée à quinze ans pour tous les éco-prêts. Sachez également qu'à compter de cette date, vous aurez un délai de cinq ans pour recourir à un second éco-PTZ. (...)
Build Green's insight:
Un levier intéressant pour les primo-accédants mais malheureusement assez peu soutenu par les banquiers !
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Pour financer l’achat d’un bien immobilier, la construction d’une maison ou encore la réalisation de travaux de réparation, beaucoup s’engagent dans des prêts immobiliers. Cependant, souscrire un prêt signifie payer des mensualités qui peuvent avoir un impact sur le budget de la famille. Voici justement des conseils pour faire un bon prêt immobilier dans de bonnes conditions. (...)
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![[dossier] Le prêt habitat | Build Green, pour un habitat écologique | Scoop.it](https://img.scoop.it/Mj6o_JzFJkF19KRBEcByNzl72eJkfbmt4t8yenImKBVvK0kTmF0xjctABnaLJIm9)
Dénommé aussi prêt immobilier, le prêt habitat est destiné à toutes formes de financements. Ce crédit immobilier est proposé par les banques et contrairement au prêt conventionné, il s’agit d’un prêt du secteur libre qui est soumis à diverses contraintes et règles qui émanent de l’Etat. L’emprunteur peut être une personne physique ou une société immobilière qui est constituée entre personnes physiques. (...)
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Il s’agit d’un prêt immobilier conventionné qui sert à financer l’achat de la résidence principale de personnes physiques ayant des ressources ne dépassant pas un certain plafond pendant les deux dernières années. L’institution de ce prêt favorise l’accès à la propriété des ménages aux revenus modestes. (...)
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![[dossier] Quelles aides pour construire votre maison basse consommation ? | Build Green, pour un habitat écologique | Scoop.it](https://img.scoop.it/oDvGAM4amKpmbXlMJuz3iDl72eJkfbmt4t8yenImKBVvK0kTmF0xjctABnaLJIm9)
Construire des logements très économes en énergie (moins de 50 kWh/m2; par an pour tous les logements neufs d’ici 2013), c’est l’un des objectifs du Grenelle Environnement. (...)
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Les taux des crédits immobiliers continuent à baisser. Ce qui redonne un peu de pouvoir d'achat aux ménages emprunteurs dans presque toute la France. A l'exception de Paris. Toutefois, les banques ont durci leurs conditions d'octroi . Elles accordent les meilleurs taux à ceux qui disposent d'une importante capacité d'épargne.
Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse. Actuellement, les emprunteurs s'endettent à 3,70% sur 15 ans en moyenne (hors assurance) et à 4% sur 20 ans, selon le courtier Empruntis. Des niveaux proches des plus bas historiques de l'automne 2010. (...)
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La production de prêts immobilier a plongé de 32,2 % au cours des quatre premiers mois de l'année. Préférant souvent puiser dans leur épargne pour acheter de la pierre, les ménages s'endettent moins.
Mois après mois, les statistiques confirment l'effondrement du nombre de crédits immobiliers accordés par les banques. La production de crédits a ainsi chuté de 32,2% au cours des quatre premiers mois de l'année, en glissement annuel (baisse de 9,5% en avril), selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA. La tendance est encore plus marquée ...
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![[financement] Le Crédit coopératif ne connaît pas la crise | Build Green, pour un habitat écologique | Scoop.it](https://img.scoop.it/FHy-V_ErpFAfvXsnr3e4ujl72eJkfbmt4t8yenImKBVvK0kTmF0xjctABnaLJIm9)
Le groupe bancaire a vu son bénéfice net progresser de 41 % en 2011, pour atteindre 51,2 millions d'euros. Le nombre de clients particuliers a progressé de 13,7 % en un an.
Le Crédit Coopératif a échappé à la tempête qui s'est abattue sur ses pairs au cours de l'été dernier. Son bénéfice net part du groupe a progressé de 41 % en 2011 pour a atteindre 51,2 millions d'euros. Cette performance est le fruit du positionnement de «banquier civique » revendiqué par le Crédit Coopératif : face aux déboires des grandes banques traditionnelles, l'établissement, dont le capital est détenu à 80 % par ses clients sociétaires, a vu affluer les clients inquiets. (...)
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Depuis le début de l'année, les taux de crédit immobilier se tassent. Mais ils pourraient se tendre à nouveau dans les mois à venir, du fait des difficultés que les banques pourraient avoir à se refinancer. "
Il y a eu en mars une absence de hausse des taux assez inédite depuis 2010", constate Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux.com. Pour un prêt sur 20 ans, le taux moyen servi est passé de 4.31% en janvier, à 4.28% en février et à 4.20% en mars (voir l'évolution des meilleurs taux ci-dessous). Au total, 83% des banques ont baissé leurs taux ce mois-ci et 17% les ont maintenus.
Des disparités selon les régions et les établissements bancaires
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N’en déplaise aux Cassandre, les banques n’ont pas arrêté de financer les projets immobiliers. Seulement, elles se montrent plus prudentes que par le passé, et y regardent souvent à deux fois avant de s’engager. Dix conseils pour mettre toutes les chances de votre côté. Pour éviter toute mauvaise surprise, voici une liste (non exhaustive) de dix points à ne pas négliger avant de présenter votre dossier à une banque ou un courtier en crédit. (...)
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Alors qu'ils étaient de 3,60% au premier trimestre 2011, les taux de crédits continuent de grimper au deuxième trimestre et atteignent 3.85%, d'après l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Selon le dernier Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux de crédits continuent d'afficher en moyenne 3.85% au deuxième trimestre contre 3,60% au T1, soit 3.83% pour l’accession dans le neuf et 3.86% pour l'accession dans l’ancien. (...)
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Le 100.000ème Prêt à taux zéro+ (PTZ+), entré en vigueur début 2011 et réservé aux foyers qui ne sont pas encore propriétaires de leur logement principal, a été signé lundi.
"Sur le rythme actuel, qui progresse chaque mois, l'objectif ambitieux de 380.000 PTZ+ par an semble réalisable dès 2011. Avec cet outil, le gouvernement répond pleinement à l'ambition présidentielle de réaliser la France de propriétaires" a déclaré M. Apparu lors de la cérémonie à Villebon-sur-Yvette (Essonne).
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Hausse du reste à vivre, des capacités d'épargne, du revenu global et surtout étude de la distance bien/travail (coût du transport) et de la vétusté du bien (travaux nécessaire à une rénovation thermique), sont des critères supplémentaires pour vous accorder un prêt immobilier.
Espérons que les prix des biens classés en DPE F et G vont sérieusement baisser, sinon, on va direct à l'éclatement de la bulle immobilière, faute d'acheteurs potentiels !