Divers
1 view | +0 today
Follow
Your new post is loading...
Your new post is loading...
Scooped by NJ CONSULTING
Scoop.it!

Immobilier septembre 2013 : les chiffres du mois

Immobilier septembre 2013 : les chiffres du mois | Divers | Scoop.it
Où en sont les prix de l'immobilier en septembre 2013 ? Et les taux des crédits immobiliers ? Comment évoluent les loyers ?
more...
No comment yet.
Rescooped by NJ CONSULTING from L'expertise immobilière
Scoop.it!

Prêts immobiliers : les banques moins strictes

Prêts immobiliers : les banques moins strictes | Divers | Scoop.it

Les conditions de crédit immobilier se sont assouplies en mai dernier selon l'enquête que mène chaque mois la Banque de France auprès des établissements financiers. Reste à savoir comment en profiter pour décrocher un bon taux d'intérêt...

 

Emprunter est désormais plus facile. « Certaines banques déclarent avoir assoupli leurs critères d'octroi des prêts à l'habitat et plus aucune ne mentionne de resserrement », explique la Banque de France dans l'enquête qu'elle mène chaque mois auprès des établissements financiers. Des prêteurs vont même jusqu'à baisser leurs marges sur les dossiers présentant un risque moyen ajoute l'étude. Un vrai changement. Jusqu'à présent, les meilleurs taux d'intérêt étaient réservés aux particuliers affichant d'excellents profils.

 

L'assouplissement des conditions de prêt s'explique par la vive concurrence à laquelle se livrent les banques. Pour elles, le crédit immobilier constitue un produit d'appel qui leur sert à conquérir de nouveaux clients. Elles profitent de la faiblesse des indices sur les marchés financiers pour proposer des conditions souvent très attractives. Sur vingt ans, la moyenne des crédits à taux fixes tourne actuellement à 3,30 %. Les profils moyens peuvent assez facilement obtenir des prêts à 3,10 %, voire à 3 %. Les meilleurs dossiers, quant à eux, arrivent à emprunter à 2,85 % sur cette même durée, toujours à taux fixe.

 

Si les établissements financiers ont assoupli leurs positions, ils ne prêtent pas pour autant les yeux fermés. Pour décrocher un bon crédit, les emprunteurs ont intérêt à injecter de l'apport personnel au moins pour couvrir les frais de notaire. Les comptes bancaires doivent être irréprochables : pas de découvert, pas d'incident de paiement (chèques refusés par exemple). Des prêts à la consommation trop nombreux et concernant le superflu sont mal vus. Le reste à vivre doit être suffisamment important pour ne pas fragiliser les finances de la famille. Le bon plan : acheter des produits à la banque prêteuse (multirisque-habitation, compte sur livret), ce qui permet d'obtenir des décotes par rapport aux barèmes officiels. Rappelons enfin que la condition sine qua non pour bien emprunter reste de faire jouer la concurrence entre les prêteurs.

 

 


Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
more...
No comment yet.
Scooped by NJ CONSULTING
Scoop.it!

Immobilier : la TVA pourrait être réduite à 10% pour les logements ... - Boursier.com

Immobilier : la TVA pourrait être réduite à 10% pour les logements ... - Boursier.com | Divers | Scoop.it
Boursier.com
Immobilier : la TVA pourrait être réduite à 10% pour les logements ...
more...
No comment yet.
Rescooped by NJ CONSULTING from Econopoli
Scoop.it!

Fin de la réduction ISF grâce aux contrats d' assurance-vie | Impôts et économie

Fin de la réduction ISF grâce aux contrats d' assurance-vie | Impôts et économie | Divers | Scoop.it
Bercy vient de pondre une circulaire selon laquelle les contrats d'assurance-vie ne peuvent plus être utilisés pour les réductions d' ISF.

Via Uston News
more...
No comment yet.
Rescooped by NJ CONSULTING from L'expertise immobilière
Scoop.it!

Immobilier : Est-il possible d'emprunter au delà de 65 ans ?

Immobilier : Est-il possible d'emprunter au delà de 65 ans ? | Divers | Scoop.it

Jean-Luc voudrait savoir s'il est possible d'emprunter sur une longue période pour acheter un bien immobilier après 65 ans ? Et quelles sont les pistes pour emprunter ?

 

La réponse est oui. Même s'il sera plus facile d'emprunter sur 10 ans que sur 25 ans, l'opération n'est pas impossible en raison de l'allongement de la durée de la vie. Il faut avoir terminé de rembourser au plus tard, alors cela dépend des formules, mais généralement avant 85 ans. Parfois, mais c'est plus rare, jusqu' à 90 ans.

 

 

Mais cela coûte plus cher ?

 

Dans le cadre d'un prêt classique c'est surtout l'assurance emprunteur décès/invalidité qui coûte plus cher.  Des taux de 0,15% à 0,30% pour de jeunes emprunteurs passent à plus de 0,50% à 60 ans ; 0,82% à 65 ans ou encore 1,74% à 70 ans selon le courtier en prêt CAFPI pour un prêt par exemple de 250.000 euros sur une durée de 20 ans. Alors que le taux  à proprement parlé de l'emprunt à 60 ans ou 75 ans est identique à celui d'emprunteurs plus jeunes, soit 3% en moyenne. On fait payer le risque, et si l'emprunteur est en mauvaise santé, c'est soit un refus, soit une sur prime.

 

 

On est obligé de prendre l'assurance emprunteur proposée par l'établissement prêteur ?

 

Avec la loi Lagarde, il est aujourd'hui possible de dissocier l'emprunt, à proprement parler, de la garantie. Rien n'empêche, et c'est même conseillé, de s'adresser à un courtier plutôt que d'accepter benoitement le "tout compris" que vous proposera votre banque. Une banque ne peut plus refuser d'accorder un prêt sous prétexte que vous cherchez par vous-même une assurance pour votre crédit. A condition que l'assureur (ou la société de caution) que vous aurez trouvé fournissent des garanties similaires. C'est une source importante d'économie dont il ne faut pas se priver.

Quoi qu'il en soit, avant de prêter, un établissement financier souhaite se garantir contre toute défaillance dans les remboursements. Si l'emprunteur n'apporte rien en gage (contrat d'assurance-vie, hypothèque immobilière par exemple ou encore caution), la banque vérifiera que les remboursements n'excèdent pas 30% des revenus (salaires ou encore pensions de retraite) de l'emprunteur, et en cas d'emprunt par un couple, il appliquera le même ratio d'endettement au conjoint.

 

 

Rappelez-nous quelles sont les garanties que prend généralement une banque ?

 

Les garanties classiques sont utilisées par les banques pour tous les emprunteurs qui ne gagent pas un bien suffisant. Il y a tout d'abord "le privilège de préteur de deniers". Il garantie à la banque le capital du prêt et trois ans d'intérêts. Il faut le préférer à l'hypothèque car il n'est pas soumis à la taxe de publicité foncière. C'est une autre économie pour l'emprunteur. S'il s'agit non plus de l'acquisition d'un logement dans un immeuble mais de la construction d'une maison, le privilège de préteur de deniers ne sera plus possible, et il faudra recourir à l'hypothèque classique. Et puis il y a enfin, le cautionnement par une société spécialisée.

 

 


Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
more...
No comment yet.