Innovations dans les services financiers
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BitPay app ou le paiement mobile par Bitcoin

BitPay app ou le paiement mobile par Bitcoin | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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BitPay, le fournisseur de services de paiement Bitcoin, vient de lancer aux USA son application intuitive BitPay app disponible sur tout OS mobile. Cette dernière innovation permet d’acheter, de stocker et de dépenser des Bitcoin, la crypto-monnaie #1 au monde. Accompagnée d’une carte de débit Visa prépayée, elle permet de convertir en toute sécurité les Bitcoin en dollars et de s’en servir instantanément dans n’importe quels lieux où les cartes Mastercard sont acceptées. Selon son CEO, cette offre a été conçue dans le but d’intéresser davantage d’utilisateurs et d’entreprises à l’écosystème Bitcoin. En effet, car la véritable nouveauté de cette application repose sur la conception d’une plateforme « beginner-friendly » et sécurisée, afin de lutter contre le hacking.
(par Anthony Jouvet)
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Ingenico où le m-paiement avec votre CB sans contact

Ingenico où le m-paiement avec votre CB sans contact | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Ingenico est le leader mondial des solutions de paiement intégrées. Cette entreprise part d’un constat simple : la CB est le moyen de paiement le plus utilisé au monde mais elle n’est pas adaptée aux usages mobiles. Avec sa nouvelle technologie « TapHero », Ingenico propose le paiement sans contact en rapprochant sa CB de son smartphone. La technologie NFC des cartes SIM remplit automatiquement les formulaires de règlement pour finaliser les achats. Avantage ? Il est triple. Premièrement, la sécurité, en cas de vol du smartphone la solution impose une possession physique de la carte. Deuxièmement, les frais de transaction, Ingenico évoque un paiement équivalent à un paiement de proximité ce qui n’est pas négligeable pour les e-commerçants car les commissions appliquées sont plus faibles que celles online. Enfin, avec TapHero, fini les lecteurs de CB pour mobile.
(par Anthony Jouvet)
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CirclePay, le nouveau m-paiement venu des US débarque en Europe

CirclePay, le nouveau m-paiement venu des US débarque en Europe | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
Cette appli de transfert d’argent gratuit entre particuliers reprend l
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Schématiquement, CirclePay est à mi-chemin entre WhatsApp et PayPal. Il s’agit d’une application associant m-paiement et interactions sociales par messageries, émojis, GIF, etc. Inspiré de WeChat, l’innovation porte sur la manière de sécuriser les transactions basées sur le protocole Blockchain. Cibles ? CirclePay s’adresse aux millenials qui ont un meilleur rapport avec le paiement mobile. Pourquoi y souscrire ? La simplicité d’usage. La seule démarche à réaliser consiste à renseigner sa CB dans l’application. De plus, l’application permet les transactions transfrontalières pour lesquelles elle casse les prix (0,2 à 0,3% de frais en plus du taux de change). Prochaine étape : atteindre le milliard de dollars de transactions et conquérir la Chine de WeChat !
(par Anthony Jouvet)
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BaaS, la nouvelle offre de IbanFirst

BaaS, la nouvelle offre de IbanFirst | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Anciennement nommée FX4Biz, IbanFirst est une plateforme de services financiers aux entreprises, licenciée auprès de la Belgium National Bank et opérant dans toute l’Europe. Elle offre une alternative aux PME dans leurs besoins bancaires quotidiens. Sur son site Internet, la plateforme permet en quelques minutes de se créer un IBAN gratuitement. Il suffit pour cela de renseigner le nom de la société ou le numéro SIREN. L’IBAN permet ensuite de profiter de services (payants cette fois) tels la souscription d’un crédit, le transfert de devises et autres services d’investissement et de gestion financière. Un vrai package de douze offres type BaaS (Banking-as-a-Service) à moindres coûts.
(par Anthony Jouvet)
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Banque Populaire offre une option de règlement en ligne entre professionnels

Banque Populaire offre une option de règlement en ligne entre professionnels | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Avec Paiement Express, BP propose une alternative au règlement par chèque désormais plus sûre et plus simple pour les professionnels. Le principe ? Une « entreprise qui veut facturer son client envoie un lien de redirection vers la plate-forme d’encaissement par carte de la banque. Le principal avantage de cette nouvelle solution est notamment le gain de temps, non négligeable pour des problématiques de trésorerie. La plateforme permet aussi d’avoir une vue sur un tableau de bord de suivi des virements en temps réel. Cependant, à l’ère du Phishing n’est-il pas trop light de déployer un moyen de paiement reposant sur un lien dans un mail ? C’est une question à laquelle BP devra répondre.
(par Anthony Jouvet)
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Hello Bank!, première banque française à faire le pari du crowdlending

Hello Bank!, première banque française à faire le pari du crowdlending | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Pour la première fois en France, Hello Bank!, filiale 100% digitale de BNP Paribas, s'allie à Credit.fr un site Internet de financement participatif, pour accorder des prêts aux PME/TPE à un taux très attractif (entre 4% et 8%). Les clients de la banque digitale disposent de l'offre de crowdlending directement depuis leur espace client : il suffit de créer un compte Credit.fr pour accéder, en quelques clics, à une sélection d’entreprises et de participer financièrement à leur développement. La cible ? Hello Bank déclare viser quelques milliers de clients, soit une clientèle jeune, hyper connectée et qui a un souci militant de contribuer à l’économie participative. L’objectif ? Offrir une nouvelle expérience à ses clients en proposant une forme de financement innovante et citoyenne.
(par Georgia de Batisti)
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Klarna et Arcadia proposent un service « buy now, pay later »

Klarna et Arcadia proposent un service « buy now, pay later » | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Le géant suédois des paiements en ligne s’est associé avec le groupe retail Arcadia (Topshop, Miss Selfridge, etc.) pour lancer une nouvelle option de financement e-commerce « buy now, pay later » au Royaume-Uni. Le processus se fait en temps-réel en séparant les activités d’achat et de paiement. Les clients éligibles bénéficient d’une période pouvant aller jusqu’à 90 jours pour régler leur achat, sans intérêt. Selon ses propres recherches Klarna considère pouvoir booster les ventes d’Arcadia en fidélisation et en améliorant l’expérience client, et en proposant de nouvelles méthodes de paiement toujours plus flexibles. A voir !
(par Anthony Jouvet)
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Android Pay débarque en Europe et séduit de nouvelles banques

Android Pay débarque en Europe et séduit de nouvelles banques | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Annoncé en mai, Android Pay débarque en force en Europe. Le Android Pay débarque en Europe et séduit de nouvelles banques concurrent d’Apple Pay a lancé son premier partenariat avec la Chase Bank la semaine dernière. Les clients américains de cette banque (mais aussi AmEx, Citi…) peuvent désormais lier leur carte Visa ou Mastercard à leur compte Android Pay pour payer sans contact dans les points de vente disposant d’un terminal adéquat. Le service est aussi disponible au Royaume-Uni depuis mardi pour les clients d’une douzaine de banques (Santander, NatWest, HSBC…). En parallèle, sur les achats en ligne, Android Pay risque de faire de l’ombre à PayPal grâce à son API de paiement appelée à devenir un standard du web.
(par Anthony Jouvet)
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ING redéfinit la relation client avec Pepper

ING redéfinit la relation client avec Pepper | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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La banque néerlandaise ING accueille Pepper, le 1er robot humanoïde équipé de l’intelligence artificielle créée par la compagnie japonaise Softbank. Ce petit robot de tout juste 122 cm s’exprime comme n’importe quel individu, en plusieurs langues, et peut apprendre n’importe quelles fonctions de base. De quoi remplacer les Chargés d’accueil en agence. L’objectif ici d’ING est donc très clair : offrir une nouvelle expérience client digitale et originale.
(par Anthony Jouvet)
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Siri, l’assistante virtuelle des iPhone, permet maintenant le transfert d’argent

Siri, l’assistante virtuelle des iPhone, permet maintenant le transfert d’argent | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Apple étend l’utilisation de son assistante virtuelle, Siri, aux transferts d’argent. Annoncée lors du dernier World Wild Developer Conference d’Apple en juin, l’extension permet, d’une simple commande vocale, le transfert d’argent vers n’importe quel contact d’un utilisateur. Le transfert est sécurisé par la reconnaissance vocale. Des applications telles que Monzo et Square affichent déjà leur intérêt d’appliquer ce nouvel usage de Siri afin d’effectuer des paiements sans avoir besoin d’ouvrir une quelconque application. Le champ des possibilités semble intéressant. A suivre donc !
(par Anthony Jouvet)
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Bankybee, la plateforme de cashback à la française

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La start-up Bankybee propose à ses utilisateurs de faire leurs achats en ligne sur leurs sites favoris, de manière simple et économique. En effet, avec des e-acheteurs de plus en plus avides de bons plans sur la toile, les sites de cashback sont nombreux à se lancer derrière des négociations ardues pour parrainer les e-commerçants en échange d’une commission avec pour objectif : faire baisser le panier final de l’acheteur. Il suffit de rechercher le site sur lequel on souhaite faire ses achats dans la barre de recherche Bankybee, activer l’option de remboursement et finaliser ses achats normalement. Automatiquement crédité sur votre compte Bankybee, le remboursement se fera dans les heures qui suivent votre achat !
(par Christine Budai)
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Otherwise, l’assurance qui rembourse les assurés

Otherwise, l’assurance qui rembourse les assurés | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Otherwise est le 1er courtier en assurance collaborative. Elle analyse les comportements au risque de chacun pour constituer des groupes homogènes. Ces groupes vont constituer un pot commun où chacun va reverser sa cotisation. Un assureur est alors payé avec une partie de ce pot pour prendre en charge les gros sinistres. A la fin, le reste (jusqu’à 50% de la cotisation de départ) est redistribué équitablement entre les assurés. Plus la communauté est responsable, plus il restera d’argent à se répartir. Le service sera commercialisé fin 2016.
(par Anthony Jouvet)
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Alibaba lance le paiement par réalité virtuelle

Alibaba lance le paiement par réalité virtuelle | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Alibaba, le géant chinois du ecommerce, a voulu faire la différence et aller plus loin dans la « shopping experience » en développant une technologie qui permettra aux consommateurs de se balader dans un centre commercial en réalité virtuelle et d’acheter l’article de leur choix par un simple geste. Alibaba mise gros sur cette stratégie, et réussit une fois de plus, à surprendre son secteur, peu de temps après l’annonce de l’ouverture de sa boutique virtuelle « Buy+ ». Faire des achats sur un coup de tête se fera donc bientôt, par un simple hochement de tête.
(par Juliette Hashemi)
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Mastercard lance plusieurs bots pour améliorer l’expérience client

Mastercard lance plusieurs bots pour améliorer l’expérience client | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Mastercard va prochainement lancer différents bots visant les banques et les commerçants. Cela leur permettra d’établir un nouveau canal de communication avec leurs consommateurs à travers, notamment, des chats en langage naturel. En s’associant avec la startup Kasisto, Mastercard permettra aux banques, à partir de début 2017 aux Etats-Unis, d’interagir avec leurs clients par messagerie instantanée ou SMS et, inversement, permettra aux clients de consulter le solde de leur compte, de vérifier leurs dépenses et de recevoir des offres promotionnelles en quelques messages. Le bot dédié au commerce permet d'acheter un produit et de la payer.
(par Isabelle Peyre)
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DocuSign, le paiement par signature électronique

DocuSign, le paiement par signature électronique | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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DocuSign est une application simple de création instantanée de signature électronique de documents. Pour se différencier de la concurrence qui se fait de plus en plus grande, l’application compte rajouter une fonctionnalité de paiement à son offre qui sera lancée pour 2017. Ainsi, une simple signature électronique à la fin d’un contrat permettra de lancer une validation de paiement auprès du compte en banque à débiter. La start-up a déjà signé des partenariats avec Visa, Mastercard, Apple Pay et Android Pay légitimant ainsi sa position sur son segment de marché. Un autre avec PayPal est prévu pour début 2017. A ce jour, DocuSign compte 250K entreprises partenaires et 1M d’utilisateurs dans 188 pays.
(par Anthony Jouvet)
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BNP Paribas et Crédit Mutuel joignent leurs forces dans le m-paiement

BNP Paribas et Crédit Mutuel joignent leurs forces dans le m-paiement | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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C’est décidé, au 1er semestre 2017, les wallet Fivory (Crédit Mutuel) et Wa ! (BNPP) fusionneront pour devenir une seule et même application de m-paiement. La nouvelle solution, encore anonyme, offrira des services de paiement en POS et en ligne, de transferts d’argent P2P et des offres couponing personnalisées pour Carrefour, Auchan et Total. Soit 20 000 magasins en France, rien de mieux pour fidéliser ! Avec ce partenariat, les deux acteurs bancaires ne cachent pas leur ambition européenne en s’associant à un maximum d’industriels afin de concurrencer les acteurs asiatiques et américains du paiement mobile. Un marché où encore aucun wallet ne s’est imposé.
(par Anthony Jouvet)
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Chip, l’épargne automatique

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Chip est une start-up britannique d’épargne automatique. Une de plus. Oui, mais cette dernière surfe sur la vague des « chatbot » pour séduire sa cible : les jeunes mobinautes. Le parcours client ? Il suffit de connecter son compte bancaire à l’application, les algorithmes font le reste (analyse des dépenses, détermination du potentiel montant à épargner sans risque, et transfert du montant validé à destination d’un compte dédié à cette fin, récupérable à tout moment). Pour le moment le taux de transformation est de 64% (ouvertures de comptes/ensemble des personnes installant l’application). Un beau début pour une bonne idée.
(par Anthony Jouvet)
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SEQR, le m-wallet hybride

SEQR, le m-wallet hybride | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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SEQR, start-up suédoise, propose une solution intermédiaire, sur Android, de m-paiement entre le sans contact et les réseaux de cartes. A l’origine, il s’agit d’un simple wallet et d’une interface de paiement utilisant la technologie des QR codes. Depuis cet été, le wallet prend aussi en charge les transactions sans contact. Voila de quoi universaliser son usage à travers le monde. A cela s’ajoute la possibilité d’endosser le compte virtuel à un compte bancaire standard auprès duquel les dépenses peuvent être directement prélevées. Cette nouvelle approche vise « à populariser l’utilisation d’un moyen de paiement alternatif ». Arrivera-t-elle à convaincre les commerçants de s’équiper en terminaux de paiement ? A suivre !
(par Anthony Jouvet)
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OystPay, le système de paiement entièrement gratuit

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En proposant gratuitement un service qui en temps normal ne l’est pas, la jeune pousse britannique Oyst se fait une place parmi les grands des solutions de paiement en ligne. Son service propose toutes les offres standard : « acceptation des principales cartes, dans plus de 150 pays, prise en charge des transactions récurrentes et des abonnements, personnalisation des pages de paiement et adaptation à tous les formats d’écran, sécurité à l’état de l’art, tableaux de bord de suivi de l’activité, … » Quelle est donc la source de revenus ? Il s’agit de la capture de l’information sur les consommateurs et leurs habitudes d’achat. On n’a rien sans rien !
(par Anthony Jouvet)
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Facebook Messenger transforme les paiements

Facebook Messenger transforme les paiements | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Messenger franchit une nouvelle étape dans son ambition de transformer les paiements. Encore en test, l’application intègrera une fonction d’encaissement des paiements. Accompagné des principaux acteurs tels Stripe, Mastercard, American Express, PayPal, Visa, etc., Facebook promet de revisiter l’expérience d’achat de ses utilisateurs. Parcours client ? Enregistrer ses informations de paiement sur son profil et payer en un clic les produits/services sélectionnés dans le fil de la conversation. Messenger affiche sa volonté de passer d’une plate-forme de communication à une « plate-forme de services capable d’accueillir tous types d’applications et d’intégrer toutes les composantes nécessaires à leur fonctionnement ». A la clé, les commerçants auront accès au milliard d’utilisateurs de Messenger.
(par Anthony Jouvet)
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Alibaba soffre Eye Verify et lance la reconnaissance oculaire comme moyen de sécuriser ses paiements

Alibaba soffre Eye Verify et lance la reconnaissance oculaire comme moyen de sécuriser ses paiements | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Bienvenue à Gattaca n’est pas si loin… Le site e-commerce Alibaba achète la start-up Américaine Eye Verify pour plusieurs millions de dollars (entre 70 et 100 millions !). Eye Verify est une start-up spécialisée dans le paiement par reconnaissance d’iris…Fini le temps de saisir le mot de passe pour finaliser les achats sur mobiles, dorénavant un simple selfie suffira ! Cette alliance est gagnant-gagnant, Eye verify pourra accéder à plus de 450 millions de consommateurs et par conséquent augmenter de manière conséquente sa base de données. Cette proposition a de fortes chances de séduire des acteurs de la finance, ainsi que de nombreuses plateformes en ligne pour combattre le piratage via le vol de mot de passe.
(par Anthony Jouvet)
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Bragi commercialise l’oreillette connectée

Bragi commercialise l’oreillette connectée | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Bragi, start-up allemande, réinvente les wearables pour créer les « earables ». Cette jeune pousse a fabriqué Dash : une oreillette jouant le rôle d’assistant virtuel avec la technologie d’intelligence artificielle Watson d’IBM. Fonctionnalités ? Ecouteurs, kit main-libre, enregistreurs d’activités physiques, recherche internet, traduction de langues, etc. Cibles ? Bragi vise le monde professionnel et market déjà sur certains cas d’usage : « monitorer la sécurité des travailleurs, recevoir des instructions à distance, gérer les communications d'équipe, envoyer des notifications intelligentes aux salariés, analyser la répartition de la charge de travail sur le terrain et permettre une identification biométrique ».
(par Anthony Jouvet)
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Number26 s’associe avec Vaamo pour proposer un service d’investissement à ses clients

Number26 s’associe avec Vaamo pour proposer un service d’investissement à ses clients | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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La néo-banque N26 s’est associée avec Vaamo, un robo-adviser type Yomoni berlinois, afin de profiter de son API pour pouvoir développer une nouvelle solution d’investissement à ses clients : N26 Invest. Cette solution en marque blanche en ligne est basée sur l’aversion au risque du client preneur de l’offre. La cible ? Les deux start-up s’intéressent aux jeunes car ses derniers sont peu attirés par les canaux traditionnels d’investissement. Source de revenu ? N26 facture un taux de commission <1% selon le montant de l’investissement initial du client.
(par Anthony Jouvet)
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Visa démocratise le paiement sans contact avec sa bague connectée

Visa démocratise le paiement sans contact avec sa bague connectée | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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D’abord testé aux JO de Rio auprès de 45 athlètes sponsorisés, Visa a décidé de démocratiser sa bague waterproof NFC de paiement sans contact. Elle est équipée d’une puce développée par le néerlandais Gemalto et les paiements sont sécurisés par la technologie « token » propre à Visa. La fameuse bague sera disponible au prix de £39,99 auprès de NFCring.com, partenaire de Visa.
(par Anthony Jouvet)
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Verifly, l’assurance pour les drones

Verifly, l’assurance pour les drones | Innovations dans les services financiers | Scoop.it
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Verifly propose aux pilotes de drones une assurance en temps réel, mobile et personnalisée. Comment ? Il suffit de télécharger l’appli et de se munir de sa carte bancaire. On peut alors obtenir un devis pour une protection de 1h après avoir précisé s’il s’agit d’un vol privé ou commercial. L’assurance est valable dans un rayon de 400m autour du point de départ pour une altitude inférieure à 120m. Quelle couverture ? Elle couvre tous les dommages causés à des biens ou tiers à hauteur de 1M$, « ainsi que les violations involontaires de vie privée, dans la limite de 10K$ ». Les tarifs sont personnalisés et dépendent des risques évalués en fonction de la zone de vol et des conditions météorologiques. Un nouveau pas de l’assurance en réponse aux nouveaux usages.
(par Anthony Jouvet)
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