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Acheter dans le neuf : avez-vous pensé au prêt relais ?

Acheter dans le neuf : avez-vous pensé au prêt relais ? | Immobilier | Scoop.it
VIDEO. Comment utiliser ce prêt ? Quels sont les risques ? Les avantages ? Mode d’emploi.

Via Ludovic Clerima, marymmobilier
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Immobilier : les bonnes affaires des détenteurs de prêts à taux variable

Immobilier : les bonnes affaires des détenteurs de prêts à taux variable | Immobilier | Scoop.it
Historique ! Alors que les taux d'intérêt immobilier ne cessent de baisser, on peut désormais s'endetter, toutes durées confondues, à seulement 1,97%. Une aubaine pour les futurs acheteurs, bien sûr, mais aussi pour tous ceux qui, voici quelques années, avaient fait le choix, souvent contraint, de souscrire un prêt à taux variable. Explications.

Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
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Thierry Immobilier's curator insight, May 9, 2016 6:22 AM

[#fiscalité] une bonne nouvelle pour les emprunteurs à taux variable

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Immobilier : les solutions pour se constituer un apport en vue d'acheter sa résidence principale

Immobilier : les solutions pour se constituer un apport en vue d'acheter sa résidence principale | Immobilier | Scoop.it

Atlantico : Devenir le propriétaire de sa résidence principale est l'ambition de nombreux Français, mais tous n'en ont pas forcément les moyens. A combien se fixe aujourd'hui en moyenne l'apport exigé  pour pouvoir acheter ce type de bien ? Pourrait-il y avoir une amélioration dans les années à venir ?

 

Patrick Chappey : Les temps changent. Qui peut acheter un appartement ou une maison aujourd’hui en France ? De moins en moins de monde, et pourtant cela fait environ 4 ans que les taux d’emprunts sont au plus bas et que le nombre de Français qui veut devenir propriétaire de sa résidence principale ne cesse d’augmenter ! Aujourd’hui, en taux fixe, entre 15 et 20 ans, ils varient entre 2,5% et 3,5%. Mais les niveaux de prix de la pierre étant très élevés, les Français ont de fait perdu quasiment 50% de leur pouvoir d’achat immobilier depuis 1997. Face à cette situation tendue, il est plus facile de devenir propriétaires pour les plus âgés et les plus aisés. Ils sont en général issus des classes sociales supérieures et cela leur a permis d’épargner pendant plus d’années afin d’avoir un apport financier plus conséquent. En effet, en moyenne dans toutes les régions, il faut gagner 4000 € nets par mois pour acheter un bien immobilier. C’est encore plus important en Ile de France ou en région PACA où les revenus doivent varier de 5500 € à 8500 € mensuels nets par ménage pour devenir propriétaire. De plus, les banques ayant resserré leurs conditions de crédits, il faut le plus souvent avoir un apport personnel pour compléter son prêt immobilier. L’idéal, pour négocier au mieux les conditions de son prêt avec son banquier est d’avoir 30% d’apport. Plus votre apport s’en approchera, et plus la banque aura confiance en votre capacité d’épargne et proposera donc un taux intéressant. Mais en général, les banques acceptent un apport minimum de 10%, ce qui équivaut aux frais de notaires et de garanties. Tant que les taux d’intérêts restent bas et que les prix de l’immobilier se stabilisent, ces données ne devraient pas changer. Pour que la situation s’améliore, il faudrait que soit le pouvoir d’achat augmente sensiblement, soit que les prix de l’immobilier baissent.


Comment alors se constituer cet apport ? Quelles sont les possibilités, et à quelles conditions sont-elles réellement efficaces ?

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(Cliquez sur le titre pour lire la suite).


Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
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Emprunt immobilier : les étapes à suivre avant de se lancer

Emprunt immobilier : les étapes à suivre avant de se lancer | Immobilier | Scoop.it

Acheter à crédit requiert une bonne organisation et un certain temps de réflexion. Un tel engagement doit donc résulter d’une décision consciente. Pour ne pas se lancer à l’aveuglette, la plateforme Paruvendu livre les étapes à suivre pour que votre projet d’emprunt immobilier se passe bien.


D’abord, il est essentiel de comprendre le vocabulaire de base du credit immobilier. Familiarisez-vous avec les termes tels que le taux effectif global, le taux révisable, l’assurance décès-invalidité ou encore l’assurance perte-emploi, entre autres. Ensuite, il est important de savoir choisir le genre d’emprunt qui vous convient le plus : le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à taux zéro renforcé (PTZ+), le prêt conventionné classique (PC) ou encore le compte épargne logement (CEL), entre autres.


Une fois cela fait, il vous faudra choisir le taux et la durée de l’emprunt. Qu'est-ce qui convient le plus à votre situation financière ? Un taux variable ou fixe ? Souhaitez-vous vous lancer dans un prêt longue durée ou un prêt sur 50 ans ? La quatrième étape consiste à créer votre dossier.

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(Cliquez sur le titre pour lire la suite).





Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
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Crédit immobilier : ce qui va changer pour les emprunteurs

Crédit immobilier : ce qui va changer pour les emprunteurs | Immobilier | Scoop.it
La Banque centrale européenne a baissé son taux directeur tandis que l’agence de notation Standard & Poor’s vient une nouvelle fois baisser la note de la France.

Via Amber Conseils
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Amber Conseils's curator insight, November 12, 2013 4:48 AM

Il est bon de se financer avec des taux variables, car ils sont indexés sur des taux très bas...

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Immobilier : chute de 26% des crédits

Immobilier : chute de 26% des crédits | Immobilier | Scoop.it

Le montant des crédits immobiliers accordés en 2012 en France a chuté de 26,4% par rapport à l'année précédente, qui avait déjà affiché une baisse de 4,2%, indique une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA publiée aujourd'hui. Malgré la baisse des taux d'intérêt, tombés à des niveaux historiquement faibles (3,22% au plus bas en décembre dernier), plus de 40 milliards d'euros de crédit ont manqué à l'appel par rapport à 2011. Le total des prêts à l'habitat accordés en 2012 se situe entre 117,5 et 120,5 milliards, selon la même source...

 

 


Via Alcofribas
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Comment bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro pour vos travaux ?

Comment bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro pour vos travaux ? | Immobilier | Scoop.it
L’éco-PTZ, une avance de fonds permettant de financer vos travaux

L’éco-PTZ est un prêt à taux zéro qui a été mis en place à partir de la loi de finances de 2009 et qui a été tour à tour prolongé puis modifié à plusieurs reprises. Il s’agit d’une avance de fonds accordée sans conditions de ressources et sans appliquer d’intérêts et qui permet à des propriétaires de financer des travaux, sous réserve que ces travaux améliorent la performance énergétique du logement. Alors comment en bénéficier ?

  1. Le logement en travaux doit être une résidence principale.
  2. Vous devez effectuer des travaux spécifiques.
  3. Vous pouvez emprunter pour 30 000 € maximum.
  4. Vous devez déposer un dossier à la banque.

 


Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
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Magali Le Guennec's curator insight, December 13, 2016 7:21 AM
Les critères pour bénéficier de l'éco-PTZ
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Les parents ont-ils le droit de financer le logement de leur enfant ?

Les parents ont-ils le droit de financer le logement de leur enfant ? | Immobilier | Scoop.it
L’acquéreur d’un bien immobilier ne sera pas forcément celui qui en paiera le prix. Cette opération est à manier avec précaution car elle peut constituer une donation déguisée et donner lieu à taxation.
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Rembourser un crédit de façon anticipée : ce qu'il faut savoir

Rembourser un crédit de façon anticipée : ce qu'il faut savoir | Immobilier | Scoop.it

Au moment de négocier leur crédit immobilier, les emprunteurs s'intéressent rarement à la clause de remboursement anticipé. C'est un tort, car très peu d'entre eux garderont leur emprunt jusqu'à son terme.


Si la durée moyenne d'un crédit immobilier était de 199 mois, soit 16,6 ans, en février 2014, selon l'Observatoire crédit logement-CSA, « moins d'un sur dix va jusqu'à la fin de l'échéance ! Et quasiment aucun parmi ceux dont la durée est proche de 20 ans », affirme Bruno Rouleau, responsable grands comptes chez le courtier Cafpi. « Les propriétaires revendent leur bien au bout de 7 à 9 ans en moyenne », confirme Cécile Raynaud, responsable marketing chez Meilleurtaux.com.


ACCIDENT DE LA VIE


Dans la plupart des cas, le souscripteur du crédit vend son logement pour en acheter un plus grand, parce que la famille s'agrandit. Une cession, qui éteint le crédit, peut aussi être le résultat d'un accident de la vie, comme un divorce ou un décès. « Sans oublier les emprunteurs qui renégocient leur crédit pour bénéficier d'un meilleur taux. Ils ont représenté 23 % des dossiers que nous avons traités en 2013 », précise M. Rouleau.

Première chose à savoir, la banque ne peut s'y opposer, sauf s'il s'agit d'un remboursement partiel d'un montant inférieur ou égal à 10 % du montant initial du prêt. L'indemnité que peut exiger l'établissement doit être précisée dans le contrat. Son montant est plafonné : il ne peut excéder six mois d'intérêts sur le montant du capital que vous souhaitez rembourser par anticipation, sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû.


Exemple : un particulier ayant souscrit un prêt de 300 000 euros au taux nominal de 3,5 % sur 20 ans souhaite rembourser par anticipation la totalité du capital restant dû au bout de 7 ans, soit 220 860 euros. L'indemnité maximale qu'il devra régler sera de 3 865,05 euros. Elle correspond au résultat le moins élevé de ces deux calculs : 6 mois d'intérêts sur la somme remboursée : 220 860 × 6 × 3,5 % / 12 = 3 865,05 euros et 3 % du capital restant dû : 220 860 × 3 % = 6 625,8 euros.


MARGE DE NÉGOCIATION

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(Cliquez sur le titre pour lire la suite).




Via Julien Arthapignet (Acheterduneuf.com)
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Marjory Hoffmeyer's curator insight, October 27, 2014 8:46 AM

ACCIDENT DE LA VIE ET PRET IMMOBILIER

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Prêt immobilier : comment optimiser son emprunt ?

Prêt immobilier : comment optimiser son emprunt ? | Immobilier | Scoop.it

Devenir propriétaire est une priorité pour 77% des locataires français selon un sondage IFOP pour le réseau Laforêt. Au moment d’acheter, les Français font preuve de traditionalisme. Pour obtenir leur financement, ils font confiance avant tout à leur banquier. Hors, en temps de marché immobilier tendu, le meilleur moyen d’obtenir une solution de financement moins chère et adaptée à son projet est de passer par un « Intermédiaire en Opération de Banque et services de paiement » (IOBSP), plus communément appelé courtier en prêts immobiliers. Zoom sur cette profession réglementée, qui permet aux emprunteurs d’alléger leurs démarches et de réaliser de belles économies.

 

Courtier : une profession règlementée


Le métier de courtier consiste à prendre en charge les démarches de recherche d’un financement immobilier pour le compte des futurs emprunteurs. Pour ce faire, ces derniers signent au courtier un mandat de recherche de financement. Attention, ce document est obligatoire ! Méfiez-vous de ceux qui engagent des démarches sans prendre cette précaution.

 

Depuis le 1er Janvier 2013, les IOBSP doivent justifier de capacités professionnelles pour exercer leur métier. Plusieurs niveaux ont donc été créés. Le statut de « courtier en opérations de banques et en services de paiement » nécessite de justifier d’une formation ou d’une expérience professionnelle.

 

 

Optimiser le coût de son prêt immobilier


Qu’est-ce qui motivent des emprunteurs à faire appel à un courtier en crédit ? En premier lieu, décrocher le meilleur taux ! Il y a toutefois d’autres avantages à confier son dossier à un professionnel de la négociation de financement. Outre l’économie réalisée sur le coût du prêt, on peut attendre d’un courtier qu’il négocie également les frais de dossier, les assurances du prêt, les garanties, et d’autres éléments associés au financement du projet.

 

Au-delà des aspects économiques, son expérience acquise en milieu bancaire permet également aux emprunteurs de bénéficier de conseils pertinents, et de parvenir à un montage financier adapté à leur situation.

 

Enfin, gagner du temps est l’un des principaux avantages attendus par les emprunteurs. En la matière, il est techniquement impossible de faire plus vite qu’un courtier. En effet, il accède à des circuits auxquels vous n’avez pas accès en tant que particulier.

 

 

Quelle économie peut représenter une baisse de taux ?

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Combien coute l’intervention d’un courtier ?

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(Cliquez sur le titre pour accéder à l'intégralité de l'article)


 

 


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Création d’un crédit pour favoriser la location de bureaux pour les start up

Création d’un crédit pour favoriser la location de bureaux pour les start up | Immobilier | Scoop.it

Pour la majorité de jeunes entrepreneurs, démarrer une activité entrepreneuriale n’est pas une mince affaire, notamment en ce qui concerne de la location des bureaux. Actuellement lorsqu’on se lance dans la création d’une entreprise, accéder à des locaux commerciaux exige un budget important. D’où l’initiative de la CCI et