Comment parler à son banquier
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Choisir son banquier, déjouez les pièges des tarifications, obtenir un crédit...
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Des livrets à souscrire en attendant le LDD solidaire

Des livrets à souscrire en attendant le LDD solidaire | Comment parler à son banquier | Scoop.it
La loi Sapin II adoptée le 8 novembre va encourager la générosité des épargnants en facilitant les dons à partir des LDD, comme il est déjà intéressant de le faire sur bien d’autres livrets.
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140 façons d'investir solidaire

140 façons d'investir solidaire | Comment parler à son banquier | Scoop.it
C’est la neuvième Semaine de la Finance Solidaire du 3 au 10 novembre. Et si vous y consacriez 1% de votre patrimoine financier ? Plus de 140 produits sont disponibles.
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on ne compte plus les avantages fiscaux et les lois en faveur à cette épargne solidaire ou de partage afin de soutenir les entreprises solidaires et organismes caritatifs
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Sécurité et gains : la finance solidaire répond présent

Sécurité et gains : la finance solidaire répond présent | Comment parler à son banquier | Scoop.it
«La finance solidaire répond à la double ambition des épargnants de sécurité et de fructification du capital» affirme Sophie des Mazery, directrice de Finansol, l’association qui regroupe les acteurs de la finance solidaire.
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Grisbee, le coach financier à 360°

Grisbee, le coach financier à 360° | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Au-delà des outils de gestion de budget au quotidien, des robots-conseillers en investissement et autres solutions spécialisées, l'idé
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Quatre amendements et une pétition pour l’assurance emprunteur

Quatre amendements et une pétition pour l’assurance emprunteur | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Alors que les banques contestent de plus en plus souvent les demandes de changement d'assurance en cours de prêt, quatre amendements et une pétition veulent faire confirmer ce droit dans la loi Sapin II.
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Assurance de prêt hors de sa banque, une lente amélioration
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Le portefeuille Paylib veut s’insérer dans le commerce physique

Le portefeuille Paylib veut s’insérer dans le commerce physique | Comment parler à son banquier | Scoop.it
BNP Paribas, La Banque Postale, Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa et le groupe Crédit Agricole veulent enrichir leur portefeuille électronique Paylib avec le paiement sans contact dans les magasins.
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Paylib espère que ses services de paiement sans contact par mobile seront mieux adoptés que le portefeuille électronique
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Fintech : la régulation est en marche

Fintech : la régulation est en marche | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Les places financières et les autorités publiques prennent toute la mesure de l’enjeu d’une réglementation adaptée aux Fintech. Encore plus à l’heure où l’affaire du Lending Club a fai
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Les clés du succès du Compte Nickel

Les clés du succès du Compte Nickel | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Ce compte de paiement qui s'ouvre en 5 minutes dans les bureaux de tabac fête ses 300.000 clients. Il accélère sa croissance au rythme de 20.000 nouveaux clients par mois.


Bloc "A lire aussi"

Hugues Le Bret, cofondateur et président du conseil de surveillance de la Financière des paiements électroniques (FPE), la société qui gère ce compte revient sur les raisons du succès : une carte internationale à 20 euros, des frais bancaires limités, 35 euros en moyenne, carte incluse…
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Le portefeuille électronique sans intérêt pour 90% des Français

Le portefeuille électronique sans intérêt pour 90% des Français | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Seul un Français sur dix se déclare intéressé par la perspective d’utiliser un portefeuille électronique pour régler ses achats en ligne et en points de vente, selon un sondage (1) publié par le cabinet de conseil Forrester.
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Les meilleurs outils numériques pour gérer votre argent (2)

Les meilleurs outils numériques pour gérer votre argent (2) | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Changez votre approche de la gestion budgétaire avec les agrégateurs de comptes. Il suffit de télécharger leurs applications, baptisées Bankin’, Bugdea, Budget par Fortuneo, Gérer Mes Comptes (ex Iswigo), LaFinBox, Linxo, Moneydoc… et de se laisser guider.
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les agrégateurs vous rendent service, non sans contrepartie....
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La fintech, cheval de Troie dans le milieu bancaire ?

La fintech, cheval de Troie dans le milieu bancaire ? | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Les start-ups fintech : nouveau défi pour les banques ! Entre finance et technologies, elles proposent un service d’agrégateur de comptes à partir d’une application mobile ou d’une plateforme web. Ces dernières permettent ainsi de centraliser les données bancaires d’une personne qui serait titulaires de différents comptes dans plusieurs banques. Les clients multibancarisés peuvent ainsi bénéficier d’une vision globale de leurs comptes sur une seule interface, ce qui porte atteinte à l’attractivité des banques et plus particulièrement à leur rôle d’intermédiaire.
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Réduisez vos frais de transfert d'argent à l'étranger

Réduisez vos frais de transfert d'argent à l'étranger | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Vous ne le savez peut-être pas, mais grâce à la règlementation européenne, les banques ont interdiction de vous facturer des frais de transfert en Europe supérieurs à ceux prévus pour les transferts en France (hors éventuels frais de change) : cela s’applique à l’Espace unique de paiement en euro dit «Sepa» comprenant tous les pays de l'Union européenne, même ceux n'ayant pas l'euro comme monnaie, plus Monaco, la Suisse, le Liechtenstein, la Norvège, l'Islande et Saint-Marin.
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Et ça simplifie la vie
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Les meilleurs outils numériques pour gérer votre argent

Les meilleurs outils numériques pour gérer votre argent | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Ce n'est pas une blague, les banques qui ont tout intérêt à percevoir de gros agios, vous aident à faire vos budgets pour vous éviter de laisser se creuser vos découverts. Car ces frais irritants écornent leur réputation, qu'elles surveillent à présent de près.

Elles ont aussi tout intérêt à vous inciter à utiliser leurs services digitaux pour réaliser des économies de gestion. Aussi à les développer pour retenir les plus «geeks» de leurs clients prêts à souscrire aux services des Fintechs ou des banques mobiles concurrentes et mieux vous conseiller.
aline fauvarque's insight:
Boursorama, Crédit Agricole et Soon au top
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Pourquoi opter pour une banque éthique

Pourquoi opter pour une banque éthique | Comment parler à son banquier | Scoop.it
En cette semaine du financement solidaire, UP le mag s’est demandé comment gérer son argent autrement. Depuis ce jeudi 3 novembre, c’est la semaine de la finance solidaire, l’autre fina…
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"Salut le facho!" L'incroyable texto de Rachida Dati à Brice Hortefeux

"Salut le facho!" L'incroyable texto de Rachida Dati à Brice Hortefeux | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Mediapart révèle l'existence d'un long SMS dans laquelle l'ex-ministre de la Justice insulte le bras droit de Sarkozy… et mentionne explicitement de l'argent liquide.
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les liens politique de la Caisse d'Epargne, Hortefeux/Dazzan
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Prêt in fine… attention danger

Prêt in fine… attention danger | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Prêt in fine… attention danger
Par Emmanuelle Félicité
02 Novembre 2016

Le journal de bord du médiateur de l’AMF présente régulièrement des cas intéressants.

Ainsi, un couple estimant avoir subi un préjudice a jugé bon d’exposer sa situation au médiateur.

Concrètement, ce couple souhaite acquérir un bien immobilier locatif. On relève qu’il dispose d’ores et déjà de placements financiers lui permettant de payer ce bien comptant. Toutefois, leur conseiller financier leur vante les mérites d’un prêt in fine, soit un prêt remboursable à l’échéance (1).

Pour le conseiller financier il s’agit :

De transférer l’épargne du couple, jusqu’ici placée sans risque, vers un PEA et une assurance vie en unités de compte « afin de capitaliser et de permettre le remboursement à l’échéance dudit prêt avec l’obtention prévisible, aux dires de leur conseiller, d’une plus-value. »

D’optimiser la fiscalité du couple puisque les intérêts du prêt sont déductibles des loyers versés.

On s’en doute, l’opération s’est révélée être un fiasco puisqu’à l’échéance les capitaux placés n’ont pas permis de rembourser l’intégralité du prêt.

Lors de son instruction, le médiateur relève que les époux sont faiblement imposés. Dès lors l’intérêt fiscal du prêt in fine n’est pas justifié. D’autre part, il apparait que les époux sont manifestement profanes et qu’ils n’ont jamais souscrit de produits financiers (hormis deux Livret d’Epargne Populaire).

En conséquence, le montage est parfaitement inadapté au besoin et au profil de risque des époux.

Après avoir obtenu de la banque la prise en charge d’une partie de la dette restant à payer, le médiateur rappelle à toutes fins utiles que « l’établissement qui prend le risque de proposer un produit inadapté aux besoins et aux objectifs de son client peut voir sa responsabilité engagée. »

EF/EV
Voir aussi

(1) Prêt in fine : capital remboursable à l’échéance en une seule fois, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts durant la vie du prêt. Les intérêts viennent en déduction des revenus locatifs, ce qui permet de minorer les revenus fonciers imposables durant toute la période d'emprunt.

Rapport 2015 du médiateur, oui à la médiation
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Attention aux mauvais conseils des banques. Demander la facture des frais et refuser un crédit quand on peut payer comptant!
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Comment l'intelligence artificielle va changer nos relations bancaires

Comment l'intelligence artificielle va changer nos relations bancaires | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Apanage des Google ou Facebook, l’intelligence artificielle veut s’immiscer dans la banque pour aider à la prise de décision, délivrer de bons diagnostics et de bons conseils.
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Top 5 des solutions pour épargner sans y penser - billet de banque

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Epargner sans s’en rendre compte : mode d’emploi Autour de slogans du type « Epargnez sans y penser », « Epargnez tout en dépensant votre argent » ou encor
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LCL Pionnier des banques sur ce point
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Google is watching you mais pas totalement

Google is watching you mais pas totalement | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Google is watching you mais pas totalement

par Victor Miget, le 30 juin 2016 15:57

La firme de Mountain View lance « Mon activité », un nouvel outil qui répertorie l’historique de l’utilisateur sur ses services. Et qui, d’un côté, joue la carte de la transparence mais, de l’autre, aide à connaître un peu mieux ses utilisateurs.


Ne vous fiez pas à l’icône toute souriante qui tient son smartphone, ce qui se cache derrière « Mon activité ». Cet outil permet aux internautes de consulter leur historique de navigation, soit tout ce que Google a enregistré. Que ce soit les vidéos Youtube, les connexions via Chrome, les itinéraires de Maps, les musiques écoutées etc. Tout est indiqué dans un calendrier. Avec ses 3,5 milliards de recherches journalières, Google entrouvre la porte sur ce tas de data qui fait le bonheur des annonceurs.
Google nous rend « un peu » du contrôle de nos données

Cet outil concerne avant tout les internautes ayant un compte Google. Pour y aller, rien de plus simple, il suffit de cliquer sur son profil puis sur « Mon compte », le site propose ensuite de « Contrôler, protéger et sécuriser vos données et votre vie privée » et ensuite « Accéder à mon activité ». Ces traces peuvent désormais servir aux annonceurs de sites tiers. Mais pour que Google puisse agir ainsi, l’utilisateur doit souscrire en opt-in à une nouvelle option dans les paramètres de sécurité. Il peut également sélectionner les thèmes qui l’intéressent pour recevoir des pubs ciblées. Si l'autorisation est donnée, l’internaute pourra régler ses paramètres de confidentialité et supprimer des publicités via des fonctionnalités qui seront disponibles sur « Mon activité ». Plutôt alléchant ! Mais surtout intelligent de la part de Google puisqu’il peut ainsi affiner ses connaissances et savoir plus précisément ce qui plaît ou non à ses internautes.

Il est également possible de désactiver l’enregistrement de ses recherches et activités pour les publicités de Google et des sites externes.
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Comment obtenir notre consentement pour mieux nous observer, la solution Google sur le traitement des données
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Comment acheter ou vendre sa voiture en toute sécurité

Comment acheter ou vendre sa voiture en toute sécurité | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Ca y est : vous avez trouvé la voiture de vos rêves dans La Centrale ! Un acheteur a répondu à votre annonce… Mais vous craignez une arnaque. Désormais, la solution de paiement Depopass de la fintech Serenipay se propose de sécuriser les parties prenantes. 
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Plus cher qu'un chèque de banque, plus efficace aussi
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Sanction maximum contre BNP Paribas pour tromperie commerciale

Sanction maximum contre BNP Paribas pour tromperie commerciale | Comment parler à son banquier | Scoop.it
De nombreux litiges révèlent une méconnaissance des produits bancaires et financiers des clients et un défaut d’information des chargés de clientèle sur les frais, susceptible de manger le capital, sans qu’il en soit fait clairement mention. Dernier exemple en date, la condamnation par un tribunal correctionnel de Paris de BNP Paribas pour «pratique commerciale trompeuse», dans la promotion de son fonds structuré à capital garanti Jet 3 qui promettait de tripler le capital souscrit en dix ans sous conditions.
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Une amende de 157 000 euros pour des commissions indues de 18,4 millions, le maximum du barème pénal
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Que nous réservent les distributeurs bancaires ?

Que nous réservent les distributeurs bancaires ? | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Le Revenu : La diminution des transactions en espèces menace-t-elle le réseau des distributeurs de billets de banque ?
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Les parts sociales des banques mutualistes sous contrôle

Les parts sociales des banques mutualistes sous contrôle | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Un amendement présenté par le gouvernement en séance le 7 mars, et adopté à l’unanimité des députés, prévoit d’assurer la transparence sur la nature des parts sociales et les risques qui leur sont associés lors de leur commercialisation et fait obligtions aux conseillers bancaires de s’assurer que les personnes qui les souscrivent le font en bonne connaissance de cause et disposent des capacités financières nécessaires (voir ci-dessous).
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Ce n'est pas un placement anodin, lisez bien les statuts
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L’assurance emprunteur en question

L’assurance emprunteur en question | Comment parler à son banquier | Scoop.it
Avec des taux au plus bas, vous pouvez être tenté d’emprunter ou de renégocier votre prêt pour profiter de ces taux. Et ce, d’autant plus que les banques sont de nouveau à l’offensive sur le marché des prêts, qui leur procure encore de confortables marges, autant sur les taux d’intérêt (elles empruntent à 0,51% sur 10 ans pour prêter autour de 2%), que sur l’assurance emprunteur. Car leurs tarifs s’avèrent parfois deux à trois supérieurs à ceux des assureurs externes (April, Axa, Generali, MetLife, Swiss Life…).
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